很多朋友对于存款利率和贷款利率的关系和为什么在银行存款利息很低，而向银行贷款利息却很高不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
有没有哪位大佬能简单清楚地说一下。贷款利息和利率上浮，它们之间的关系是怎样的
说到贷款，我们最为熟悉的就是房贷了，绝大多数人买房时都需要到银行贷款。
国内不管是存款还是贷款，都有央行设定的基准利率，各家银行可以根据情况在基准利率的基础上上浮或者下调。以三年期存款为例，基准利率是2.75%，多数银行在存款时可以上浮30%左右，只有大额存单才能上浮最高55%。
具体到房贷，属于五年期以上长期贷款，当前央行基准利率是4.90%，属于历史较低水平。在2015年基准利率调整之前房贷利率较高，五年期以上贷款利率高达6.14%，因此一些银行在发放贷款时有所下调，也就是我们所讲的折扣，最低七折，低至4.298%。到了今天，出于调控需要，加上基准利率偏低，因此大多是上浮。
2019年2月份全国首套房平均利率是5.63%，相当于基准利率上浮了14.9%。
对于贷款人来说，房贷是上浮还是折扣都会在贷款合同里注明，当然也有部分贷款是固定利率。如果是固定利率，不管将来央行基准利率如何调整，贷款利率都不变，等额本息的还款方式下每个月的还款金额也不会发生变化。如果是浮动利率，则会随着基准利率调整上浮或下降，在新利率执行的下一年度开始月还款金额发生变化。
说到贷款利息，则是与贷款金额、贷款利率、贷款时间、还款方式都有关系。
基本的道理非常简单：
1、贷款金额越少，利息越少；
2、贷款利率越低，利息越少；
3、贷款时间越短，利息越少；
4、多数情况下等额本金的还款方式比等额本息利息少；
贷款最常见的还款方式就是等额本息和等额本金两种。
等额本息的还款方式是按照利率算出所有利息，然后把本金和利息平均到全部贷款期限内，每月还款金额一样。这样的好处是月还款金额一致，可以根据收入情况衡量还款能力，缺点则是前期还的多数都是利息，要付出更多的利息。
等额本金的还款方式则是同样计算本金和利息，每月所还本金一样，随着利息减少，每个月重新计算总利息，相应利息也不断减少。好处是能省下部分利息，缺点则是前期还款金额高，还款压力大。
以贷款100万元，利率5.63%，20年为例，我们可以看到直观的结果：
等额本息的还款方式要比等额本金多出13万元的利息，但是还款第一个月时等额本金要还的金额又高出等额本息1900元。
对于收入较高的人群，贷款时选择等额本金是最合适的，如果每月还款占到了家庭收入的30%以上，就要重点考虑等额本息了。
减少贷款金额能够省利息，如果是等额本息的还款方式，因为前期还的多数都是利息，因此越早提前还款能够省下的利息越多。不管是等额本息还是等额本金，提前还款如果能够缩短年限，一般都比减少月还款额能省更多利息。
为什么在银行存款利息很低，而向银行贷款利息却很高
存贷利息差银行可以赚钱。银行也是一个企业，也是要赚钱的。其贷款要考核信用风险等，都需要成本，还要承担坏账等风险。
如果银行放款房贷越来越多，二十年后他们赚的总利息能跟得上货币贬值的速度吗
先说答案，银行通过房贷获得的利息远超货币贬值速度。
真实通货膨胀率可以看做广义货币M2年增速减去国民生产总值GDP增速，近年来达到平均8%左右。
房贷对于银行来说是非常稳定，坏账率低的贷款产品。可以这么说，只要银行不作死，不肆意发放住房贷款，尤其是给信用低收入低收入不稳定的家庭放贷，就可以获得稳定的高收益。
一笔住房贷款一个人贷按基准利率4.90%来看，似乎是不多的，但是多数人出于还款压力考虑都会选择等额本息的还款方式，也就是每个月还款额一样的那种。等额本息还款方式是先还利息，后还本金，这样银行就能提前锁定收益。
还房贷的人每个月还款，还的钱银行又可以直接放贷，这样循环放贷，收益率是极其惊人的，这就是货币乘数效应。
以贷款100万元，20年时间，利率4.90%来看，等额本息的还款方式20年本息合计157万元，每月还款6544元。
这样还款意味着银行还可以每个月拿着6544元去继续放贷，还能获得至少4.90%的收益，20年后本息合计269.5万元。
但是问题显然没这么简单，一边购房者在还钱，一边银行持续不断的放贷，在货币乘数效应下银行就可以轻松获得远高于5%的回报。
实际上，银行的加权净资产收益率是相当高的，仅以上市银行2018年公布的数据来看，普遍高于8%。
2018年20家银行的银行加权ROE均在8%-19%的范围内，招商银行、长沙银行、成都银行、贵阳银行这4家高于15%，吴江银行、张家港行、郑州银行、青岛银行、江阴银行这5家地方银行则低于10%。7家股份制银行均在11%以上，而不同城农商行之间差异较大。文章到此结束，如果本次分享的存款利率和贷款利率的关系和为什么在银行存款利息很低，而向银行贷款利息却很高的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！
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