“等额本金”方式

年利率=5.82%，月利率=年利率/12=0.485%

一、计算首期还款额

【公式】首期还款额=贷款额*[(1/总月数)+月利率)] 

首期还款额=310000*[(1/240)+0.485%)]

首期还款额=2,795.17元

二、计算月递减额

【公式】月递减额=贷款额/总月数*月利率

月递减额=310000/240*0.485%

月递减额=6.26元

三、计算利息总额、还款总额

【公式】利息总额=1/2*贷款额*月利率*(1+总月数)

利息总额=1/2*310000*0.485%*(1+240)

利息总额=181,171.75元

还款总额=491,171.75元

结果：

这笔贷款首期还款额2,795.17元；以后逐月递减6.26元；利息总额181,171.75元；还款总额491,171.75元。

然后计算一下已经还款的月数：5 × 12 = 60个月。

接下来，可以使用贷款的等额本息计算公式计算出剩余本金：

剩余本金 = [贷款本金 × (1 + 月利率) ^ 还款总月数 - (1 + 月利率) ^ 已还款月数] / [(1 + 月利率) ^ 还款总月数 - 1]

其中，贷款本金为 31.2 万元，月利率为 5.39% ÷ 12 = 0.00449167。

将这些数值代入公式，可以得到：

剩余本金 = [31.2 × 10000 × (1 + 0.00449167) ^ 240 - (1 + 0.00449167) ^ 60 × 2039.11] / [(1 + 0.00449167) ^ 240 - 1]

计算结果约为 20.4 万元，即还剩下约 204,000 元。

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