个人贷款管理暂行办法

第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎管理，促进个人贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、本办法制定了《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

第二条经中国银行业监督管理委员会批准的银行业金融机构（以下简称贷款人）经中华人民共和国境内经营个人贷款业务的，应当遵守本办法。

第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营的本外币贷款。

第四条个人贷款应当遵循合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应当建立有效的个人贷款全过程管理机制，制定各贷款品种的贷款管理制度和操作程序，明确相应的贷款对象和范围，实施不同的风险管理，建立各贷款操作环节的考核问责机制。

第六条贷款人应当按照区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

第七条个人贷款的使用应当符合法律、法规和国家有关政策，贷款人不得发放未指定使用的个人贷款。贷款人应当加强贷款资金的支付管理，有效防范个人贷款业务的风险。

第八条个人贷款的期限和利率应当符合国家有关规定。

第九条贷款人应当建立合理的收入偿还比例控制机制，合理确定贷款金额和期限，结合借款人的收入、负债、支出、贷款用途、担保等因素，控制借款人每期还款金额不超过其还款能力。

第十条中国银行业监督管理委员会应当按照本办法对个人贷款业务进行监督管理。

贷款是什么

贷款又称电子借条信用贷款，是借方向借方借款一定数额的资产，并按规定偿还利息的一种行为。

贷款是银行或者其他符合国家法律规定的金融机构按照一定利率和条件向借款人借款货币资金的信用活动。广义贷款是指贴现、贷款、透支等贷款资金。银行或者有关金融机构将义务机构集中的货币资金贷款给有需要的借款人，满足社会补充资金的需要，使社会扩大再生产，促进经济发展。同时，银行也可以通过此类活动获得一定的贷款利润收入，从而增加银行或机构自身的积累。贷款的基本原则是三性原则，即安全性、流动性和效益性。

1、商业银行面临的第一个问题是安全；

2、流动性是指能够在预期时限内快速贷款或回收贷款；

3、效益是各金融机构持续经营的基础。

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