房贷利率下降已经贷款的不一定会下降，因为贷款本息下降受到多方面因素的影响，具体说明如下：

一、房贷利率模式

目前房贷利率由于历史原因存在三种模式：央行基准利率、固定利率、浮动利率，三种房贷利率模式中只有浮动利率会因为利率的下降导致贷款本息下降。因为浮动房贷利率=每月更新的LPR+固定基点，所以浮动利率情况下房贷有下降调整的空间。

二、下降时间

浮动利率下房贷利率可以进行调整，但是每年只有一次调整时间。也就是说只有距离贷款合同上约定好的调整日最近一个月的LPR下降，贷款合同上的利率才会自动调整从而剩余贷款的本息下降。

三、政策范围

不同城市有不同的购房优惠政策，其他城市的房贷利率下降不适用于另一座城市。所以房贷利率下降还需要看下降政策的适用范围，是个别城市还是全国范围皆可。

四、是否主动申请

以今年9月25日-10月25日的全国范围内房贷利率调整为例，二套房符合首套房资质要求可以申请房贷利率下降，但是需要用户自己主动在手机银行app进行申请。如果没有及时申请贷款不会下降。

五、有无提前还款

房贷提前还款有两种选择：提前还部分和提前还清。选择提前还部分本金后就算房贷利率下降也不会影响重新制定的贷款合同，选择提前还清后房贷利率下降完全还清的贷款不受影响。所以办理提前还款后，就算房贷利率下降也不会影响已经贷款的本息。

六、房贷利率类型

目前的住房贷款有两种类型：商业贷款和公积金贷款，商业住房贷款利率下降不会影响公积金贷款剩余本息，公积金贷款利率下降也不会影响商业贷款剩余本息。

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