大家好，今天来为大家解答按揭计算机这个问题的一些问题点，包括为什么房贷计算器算的和银行的不一样也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

消费贷款的利息怎么算

现在很多银行都有消费贷款，通过短信或者电话的形式向客户营销，这个金、那个金的，通常来说，消费贷款的利息或者费用有三种，分期手续费、等额本息、等额本金

某些分期从宣传广告表面上看起来是挺合适的，不收利息，只收手续费，每期手续费一般0.6%-1%不等，看起来利率不高，对于有资金需求的人有一定的吸引力，那么这种XX金是否值得借呢？

我们以某银行可办12期分期、每期手续费0.75%的消费贷款为例，看看这个利率到底是多少？

每期手续费是本金的0.75%，0.75%*12=9%，这个贷款利率是9%？真不是，因为每个月都要付利息，每个月都要按照比例还本金，每个月还完本金了下个月的利息并没有随着未还本金的减少而减少，而是固定的，所以我们要以整体情况算一下

给您算一下10万元这种方式借款并还款，实际年化利率是多少？

每个月费率0.75%，也就是说每个月要还利息0.75%*100000=750元。

分12期还本金每个月本金要还100000/12=8333.33元.

那么每个月要还一共要还：750+8333.33=9086元

用内部回报率算一下，月利率其实大概是1.35%。

如果你对月利率没有概念，感觉每个月1.35%还能接受，那么我告诉你乘以12个月，年化实际利率为1.35%*12=16.2%，是不是很高？

说实话，消费贷一般都用是分期付息，就是每期的本金是总金额/期数，每期的利息是每期本金*费率，采用等额本息计息的很少，为什么，我算一下你就知道了。

以十万元分36期为例，如果按照每期0.75%的利率，也就是每年9%的年利率计算。

等额本息每期还款3179.97元，总利息14479.04元

而等额本金相当于每个月还的本金是一样的，由于剩余本金越来越少，产生的利息也越来越少，所以第一个月还3527.78元，每个月递减20.83元，总利息13875元，比等额本息少了不少。

而如果是分期，每月利息不变，0.75%每个月，10万元每月要还100000*0.75%=750元，总利息36*750=27000元，是等额本金和等额本金的几乎2倍。

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1.短期贷款。贷款期限为六个月(含六个月)，则贷款年利率为4.35%；贷款期限为六个月至一年(含一年)，则贷款年利率为4.35%。

2.中长期贷款。贷款期限为一年至三年(含三年)，则贷款年利率为4.75%；贷款期限为三年至五年(含五年)，则贷款年利率为4.75%；贷款期限为五年以上，则贷款年利率为4.9%。

为什么房贷计算器算的和银行的不一样

房贷的还款方式一般有两种：等额本息和等额本金。

一般情况下，网上所流传的房贷计算器属于非银行专业人士编写，仅仅是基于等额本息或者等额本金的基础算法去编写的，可能与很多互联网金融平台的算法差不多，以月为一期进行核算每期的还款本金和利息。

由于银行核心系统在进行利息核算的时候，必须按日计息计提，所以必须以日为单位，所以其等额本息根据特殊情况的处理方式不同，也会存在差异；

特殊情况包括：每月天数的约定，2月分28天/29天，闰月，日利率计算是按照年利率除以360天还365天来计算等等。

按照每种特殊情况处理逻辑的不同，实际上等额本息和等额本金在银行系统内也会划分为各种不同的算法，以等额本息为例：如果每月按照实际天数计算利息，属于一种act算法；如果将每月按照30天来进行处理，属于30E算法；

而房贷计算器则完全按照以月或者以期为单位进行核算，简单粗暴的把每年按照12期来核算，这样则完全不会考虑到上述各种特殊情况，势必会造成银行计算出来的每月房贷还款金额与房贷计算器的所算出来肯定多多少少都会存在差异，所以一般银行与你签订房贷协议的时候，都会有类似于这样的一句话：具体还款金额以金额计算的为准。

好了，关于按揭计算机和为什么房贷计算器算的和银行的不一样的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！

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