房贷还款的第3-5年内一次性还款最划算，这个时间点不管是等额本金还是等额本息，所偿还的利息不多，提前还款的话能节省的利息较多，最划算。

另外一般在还款3-5年后提前还款，银行会接受提前还，并且大部分银行都不会再收取违约金，但提前还款具体违约金的规定要以贷款合同规定为准。

在第五年提前还贷款最划算，因为利息少且违约金不多；提前还贷有两种方：一种是部分提前还贷和全部提前还清，其中部分提前还贷可以选择减少月供，也可以选择缩短年限；提前还贷会打乱银行的借贷计划，所以需要支付违约金。

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