1、 担保物不符合条件：现在农村基本以宅基地、土地承包经营权为主，能够提供商品房、汽车抵押的非常少，而这些与银行的要求不太符合。
2、 类型不符合：质押担保一般是指定期存单质押，而农村大多提供农产品用于质押，除非是加工企业才有可能申请成功。
3、 保证人少：一般来说，银行认可的担保人都是个人资质较好的，比如教师、公务员、事业单位正式职工，口碑好的村支书也是可以的。
所以，农村找不到合适的担保人，这样申贷成功率也比较低。现在国家搞三权分置改革，土地承包经营权抵押贷款也在各地进行试点，可以关注下最新消息。农民贷款为啥难在广大农村，小额信贷业务的开展在一定程度上缓解了农民的贷款难度，促进了农村经济的发展，但农民贷款难的问题依然十分突出，笔者在陕西商南、湖北郧县、河南西峡农村调查时发现，农民贷款难仍然是制约农村经济发展的一大障碍！一些农民反映说：过去生产生活急需，贷三千两千不犯难，现在不行了，贷千儿八百也要跑上三趟两趟，跑腿误工不说，款也不一定贷得来……导致农民贷款难度增加的原因，笔者认为主要有以下几个方面： 一是金融机构加大风险管理后，一些基层金融机构和金融工作人员怕担风险，于是便只揽储，不放贷。二是农贷资金抽逃现象严重。鉴于农业生产的高风险、低回报和生长周期相对较长，一些农村金融机构不愿投资第一产业，而把大量资金转向城镇投向二、三产业，致使农贷资金大量农转非，农村金融的支农作用大大弱化。三是贷款审批权限上收，基层金融工作人员放贷无权。近年来，各金融机构都对贷款审批权限进行了严格的限制，农村金融代办员已经很少或没有放贷权，而农民又与上级金融机构缺乏互信和了解，贷款便无从谈起。四是贷款门槛抬高。过去，小额农贷多以信用担保为主，现在，农行、信用社等涉农金融机构主要办理抵押贷款和质押贷款，而大多数农民没有合法有效的抵押物，这无形中抬高了农民借贷的门槛。五是惜贷现象明显。农民居住的分散性和农贷资金的低额度使农贷工作量大而艰苦，为几元、几十元的收息服务，信贷员有时要跑几十里甚至上百里的路程，致使信贷员不愿放贷。鉴于县级农行、信用社的资产状况，一些县行、县社近年来已很少发放支农贷款，基层金融机构的惜贷使大多数农民贷款无门。六是单一的农村金融格局，致使服务意识明显淡化。2000年以来，随着“两部一会”的取缔和农行等商业银行乡镇办事机构的撤并，形成了农村信用社在广大农村一统天下的格局，由于缺少应有的竞争对手，一些所社的服务态度和服务质量较过去明显下降，这也在一定程度上增加了农民贷款的难度。 城乡差距的不断扩大，农村经济的相对滞后和农民收入增长滞缓已使“三农”问题更加突出，这已成为社会发展的巨大瓶颈，构建和谐社会需要我们给予农村更多的关注，发展农村经济、促进农民增收更需要有效解决农民在发展生产中的借贷难问题。
银行借贷会首先看本人与银行流水账单来往账务，以评定你偿还能力。农户富有还到金融机构来借款干什么！没有钱就并没有银行流水账单，并没有水流就贷不了款。即使你贷到三二万块，也一定有些人出示贷款担保，因此农户在金融机构根本就贷不了款，如果你有人际关系。有些农户如果没有人际交往，就算是有化学物质质押，而并没有人际交往，金融机构也不会为他下款。
用的钱不多，找别人借点钱便捷，贷款银行太麻烦，在说门坎过高，广有化学物质质押还不行，还一定要有别人做贷款担保，与其那样，不如请人借便捷，那怕给的贷款利息比金融机构高，这么也想要借且不想要贷。所看到的别的行业更加繁杂和严实，由于银行是一天到晚和钱相处的，她们最清楚怎么样的钱可以收回来，怎么样的钱非常容易浪费。
因此仅有少数的人可以凭着个人信用获得金融机构的借款，绝大多数人并没有质押是压根拿不上钱的，因而，在金融机构眼中，其实并没有对于农户的尤其条文，只是有对于“穷光蛋”的要求啊，这一点还真是一视同仁。从本人处贷款十分便捷办理手续简单写个借条就能够，尽管贷款利息多了些，但脸面上不受影响。贷款时长彼此承诺一旦期满还不上都好商议。
假如是银行贷款期满还不上还需要支付违约金，到处借钱还贷压力太大社会舆论也非常大。农户向银行贷款非常困难，除非是自身有充足的资产抵押，或是有一个有能力的家属好朋友想要贷款担保。金融机构向外借款，并非象村里人中间借个钱这么非常容易，它有很多的圈圈来局限你，许多人感觉太麻烦，因而也农户难以从金融机构贷到钱，与此同时农户也不想从银行借钱。
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