中银e贷为什么通不过

中国银行电子贷款是一种消费金融产品，目前主要为个人用户提供信用贷款服务。那么问题来了。如果你信用好，为什么不能申请中国银行电子贷款？这是因为中国银行电子贷款的审核流程非常严格，贷款资格需要通过人脸识别、身份证复印件、银行流水等多个环节。如果你没有足够的还款能力，即使你的信用报告中有很多逾期信用卡记录，你也可能无法申请贷款。

如今，贷款购车、装修和日常消费已经成为一种普遍现象。各大银行都有一些低利率、高审批效率的普惠个人消费贷款产品，但很多消费者并不了解，转而向成本更高的在线借贷平台借贷。

对于这一点，记者对多家银行的普惠纯信用消费贷款产品进行了调查整理，希望对读者有所帮助。

每年最低利率4%的线上线下都可以办理。

以中国农业银行“网捷贷”为例，其贷款对象为中国农业银行个人住房贷款客户、发放工资的客户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户等白名单客户。除了无抵押担保、无担保外，还具有网上申请、网上签约、自动审批、借款还款等特点。

在贷款额度方面，网捷贷款最高额度为30万元，但超过20万元需要向网点提交信息。记者测量的贷款年化利率为4.35%，使用寿命为1年。需要指出的是，贷款额度和年化利率可能会在一年的使用期到期后重新申请审批。

中国银行“中国银行E贷”的申请条件是“中国银行房贷客户已正常还款六个月”、“中国银行发工资特邀客户”、“石家庄社保特邀客户”，可以满足其中一个要求。

中银E贷也是线上申请，无抵押、无担保、随贷还款，额度有效期一年。不同的是，它的最高额度是20万元，但年化利率至少可以达到4%。

工行600元起借“融e借”，最高可借80万元，但网银、手机银行、智能终端等自助渠道累计余额最高可申请30万元；如果超过30万元，需要去营业网点柜台。

就利率而言，融e按日计息，利率实行差异化定价，根据最新贷款市场报价利率利率。（LPR）加成计算，每月更新，最低年化利率为4.35%（LPR+0.5）。

据了解，如果消费者需要申请个人消费贷款产品，可以在各家银行的手机App中自行办理，也可以通过柜台和智能终端服务机前往银行网点办理。

对个人消费贷款的用途有明确要求

根据记者的调查，许多银行个人消费贷款产品支持按时还本付息，这减轻了用户的压力。

尽管使用非常方便，但银行个人消费贷款产品一般都有合规使用协议，如果非法使用，银行会提前收回贷款。

2020年11月2日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行公开征求《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》意见。在贷款用途方面，意见稿明确规定，小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并按照合同监控贷款用途。网络小额贷款不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；不得购房或偿还住房抵押贷款。

为了防止过度借贷的风险，意见稿提出，原则上自然人的单户网络小额贷款余额不得超过人民币30万元，不得超过近三年平均年收入的三分之一。这两个金额中的较低者是贷款金额的最高限额。

值得注意的是，个人消费贷款可借额度与个人信用卡额度共享个人信用总额度。申请个人消费贷款后，消费者持有的信用卡可用额度将相应占用。

需要提醒的是，消费者在使用个人消费贷款时，要遵循小额、短期、可控风险的原则，尽量避免过度超前消费，避免恶意欺诈或违约，警惕贷款逾期影响个人信用信息。

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