学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。比如有粉丝私信问我，生病后【分红险】能否提供报销，或者配置了【年金险】后，是不是就没必要再买【分红险】等产品了。

看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，【分红险】与【年金险】之间有啥不同！

一、分红险和年金险有什么区别？

首先，分红险与年金险，它们为两个险种，两者并不能混为一谈。

>>分红险

1、定义

分红险的作用在于保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的百分比、以现金盈利或升值红利的方法，人寿保险可以用于客户红利的分配。

2、特点

一般保险费是比较高的，还能获得一定的利益和一定的红利。

分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共享投资风险和经营成果。

投入的成本不一样，红利也是不一样的，也就是保险公司说了算。

保险公司每年的收入不一样，保单分红也是不一样的，保险公司是不可能公布详细的盈利情况的，保险公司是否赚钱，你是不知道的。

分红保险具有一定的不稳定性，给不给分红最后还是保险公司的一句话，话事权不在我们身上！

觉得对分红险还不太了解的朋友，不要错过这篇文章哦：

>>年金险

1、定义

年金险的意思是被保险人生存决定了给付保险金条件，是这样的险种：按照约定时间间隔给付生存保险金。

2、特点

根据保障期限来归类，年金险能分成两种：短期年金险和长期年金险。

①短期年金险：

短期年金险保障期间在5/10/15年左右，用来资金规划或者强制储存是比较适合的。

教育金属于短期年金险，要是短期有余钱的话，我们投了短期年金险之后，就可以拿来充当孩子的教育金了。

②长期年金险：

正常来讲，长期年金险会保障到70/80岁，或者保终身，长期年险金对于养老金来说，可以说是黄金搭档。

想要老年生活过的多样化，可是想要真的“过得好”只靠社保提供的养老金是不够的。

通过长期年险金，我们就能够存在养老金，同时也是保障了以后的老年生活。

购买不同的年险金时就要注意指定的收益人。要是你想买教育金的话，你就指定孩子为收益人；给老人购置养老年金，受益人这个角色我们就可以指定老人来当。

虽说分红险跟年金险的险种不一样，但有些年金险自带分红，说它是分红型保险也没问题。

那么，只要是年金险产品就都存在分红么？下文给你答案。

二、年金险一定带有分红吗？

并不是随便买哪个年金险都可以拿到分红。

是分红型的年金险，产品名称的后面大多会写明“分红型”这三个字，这类型年金险可以划分到分红险中。

当然，假使产品名未附带“分红型”这三个字，则大概率可以推断这款产品是不具备分红功能的，可是还是得看产品条款是怎么写的。

如何才有办法挑选到出色的年金险产品呢？想入手年金险的小伙伴，下文才是关键。

想知道的朋友也可以直接阅读测评结果：

三、年金险该怎么挑？

如若想得到令人满意的年金险产品，要侧重看这几点。

1、万能账户保底利率要高

而今市面上年金+万能账户形态的年金险已经很正常了。

万能账户，它包括了两种收益，分别是：保底利率，也就是一定能到手的钱；非保证利率的收益是万能账户的结算利率，不确定能不能放进口袋的钱。

非保证利率的利率无法确定，是故在挑选万能账户的时候，还是要看保底利率，那么保底的利率肯定是越高越好的。

2、内部收益要高

衡量一款年金险是否优质，关键还是得看内部收益。

一款年金险内部的收益简称为IRR，就是在资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零情况下的折现率。

解释起来有些复杂，但你只需要明白一点，IRR越大就表明着年金险的收益率越高，这样就对我们越有好处。

因此，在我们思考投保哪一款年金险的时候，IRR越高的年金险就越值得我们去考虑。

那么现如今在市面上究竟有哪些收益较高的年金险产品呢？看这份单子就好了：

总结：分红险跟年金险是两个大相径庭的险种，个别年金险自带分红，也从属于分红险的一种，有的年金险可以划分为分红险。

想要入手优良年金险的小伙伴，就要留意学姐在以上篇章中讲到的衡量标准了。

【写在最后】

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分红险和年金险的区别分红险和年金险都属于理财型保险，同时，年金险除了理财功能，还有别的功能你知道吗？快戳这里了解一下吧。

那么，分红险和年金险有什么区别呢？

1、理财风险不同

分红险属于理财保险，风险较大。

而年金保险的风险不大，即使保险公司破产也不需要担心。

2、投保规则不同

分红险的保障期限、保额都是固定的，必须按期缴费。

而年金险可以没有确定的期限，也可以有确定的期限。

3、收益来源不同

分红险的收益则取决于保险公司的经营成果、保险公司的投资收益等因素

而年金保险有固定的保险收益，它的利率基本由银保监会决定。

4、收益不同

分红险不一定有分红，是否分红、分红多少完全取决于保险公司上一年度是否盈利，只有盈利的情况下才有分红。

但是年金险的年金是一定有的，即使保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

5、分类不同

分红险只能按照功能分，分为投资和保障两种。

而年金险可以根据缴费方式、保险人不同等进行分类。

奶爸总结：

总的来说，分红险和年金险的区别，奶爸都列举出来了，大家可以参考一下。

分红险和年金险有什么区别？分红险和年金险的区别为：

1.分红险相对于年金险来说，风险要稍微高一些。分红险虽然可以获得红利，但是无法确定，也就是保单持有人可能会有某一年甚至某几年无法获得红利分配。年金险则是一般到了保险合同约定期限，则可以开始返还年金，即便被保险人保障期间身故，保险公司也可以返还未领取的年金；

2.分红保险的交费期限、保额等，一般在投保的时候都是确定了的；年金保险则可以确定保障期限，也可以不确定保障期限，但都是以被保险人的生存作为保险金给付条件；

3.分红保险的分红无法确定，红利的多少一般取决于保险公司的经营情况等；年金保险则是可以在约定时间内领取年金。分红型保险和年金型保险的区别分红型保险和年金型保险的区别如下：风险程度不同。投保了年金险后，达到了约定的时间，被保人可以按期领取到一笔固定的金额，可以给被保人带来稳定的现金流。市面上比较热门的年金险有养老年金险和教育年金险，这些产品可以做到专款专用，提前锁定现金流，适合有理财规划的人群选择。由此也可以看到，年金险的稳定性好，并且风险较低。而分红险，投保后保险公司若是经营妥善，有可分配盈余产生，那么就可以按照一定比例给被保人分配红利。但是如果保险公司经营不善，那么被保人就无法得到红利了。由此可见，分红险虽然能给被保人带来一定收益，但是会存在一定的风险。一、分红型保险含义分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。二、产品特点保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。三、分红型保险的优势1、分红型保险从某种意义上来说是最“便宜”的保险。保险公司收了您和其他人的保费如果去掉赔付和公司运营成本后来有剩余的话，剩余的钱会通过红利返还给您。保险公司拿您的保费进行投资，投资收益的70%以上也会通过红利方式返还给您。通过这些可以保证您得到保障而相应付出的金钱是最少的；2、分红险的分红收益是不确定的，因为其来源是费差、利差和死差，当保险公司的盈利多时分到的红利就多，当保险公司的盈利少时分到的红利就少，具体客户能得到多少现金要看合同里写了多少，所以用来理财不合适，用来防范风险才是其最大的优势；3、抵御各种金融风险。分红险某种意义上也把自己的收益和客户的利益捆绑在了一起。一荣俱荣，一损俱损。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。

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