保险市场上有很多重疾险产品，有朋友觉得太平洋保险的金佑人生2018保险不错，想要给家人买这款重疾险，于是就找了懂行的人来问，发现这款保险产品只要是有两个部分组成的，主险是可分红的终身寿险，附加险是终身重疾险。或许选择这款保险产品也是看到了它能分红才动心的吧，那么究竟是不是真的适合呢？
附加险中的重疾保障总共覆盖了一百种重疾，但只能赔付一次，所以就算是一千种最终只能赔付一种似乎也么有什么特别的，保险行业规定是25种重疾，这25种重疾就占重疾理赔的95%，所以上百种和几十种也没有太大差别。
其中包含了50中轻症，可以不分组赔付三次，每次赔付百分之二十的保额，虽然但看轻症数量和赔付次数还可以，但是赔付数额的比例就少了很多，大多数重疾是30%，有的产品更高，而轻症可以高达百分之四十，所以这二十就太少了。
还可以保身故和全残，如果在18岁之前出意外，返还已交全额保费，超过18岁就会赔偿保额。但是需要注意的是，全残、重疾、身故是共同保额，比如全残赔付过，身故及重疾的保障就不会再赔付了。
当然一款保险产品不能全是缺点，否则也不会有人购买了，年金转换权就是这款产品的特色，年金转换权的意思是投保人退保了，已经拿到了所有理赔金，但是可以把钱买成年金险。看着似乎很诱人，但是现金价值和理赔的钱本就是我们的钱，那么年金险买谁的不好，干嘛从你家买呢。再说年金收益也不见得更高，所以这个亮点更多的也是忽悠人了。
或许会说不是还有分红吗，年度分红从字面看来应该是每年拿到的红利，可这些红利不是现金发到你手上，而是积累在保单上，让重疾保额增长变大。一般产品分红险，虽然分红不稳定，但至少保底利率会有的，可这款产品的保底利率却是零。
太平洋保险金佑人生都保什么这位朋友你好，金佑人生是太平洋人寿的重疾险产品，也是一款分红险。太平洋金佑人生有好几个版本：金佑人生2017A款、金佑人生2017B款、金佑人生2018新款。
那么，金佑人生和金诺人生有什么区别呢？奶爸下面就介绍2018新款吧：
一、金佑人生2018内容
从金佑人生2017的A、B款到金佑人生2018，详细比对如图：
奶爸对比了金佑人生提及的“特疾”，和通常所说的轻症无异，下文就用轻症来替代金佑人生的特疾。
实际上，金佑人生2017的A、B款区别在于，B款是专供老用户的，每一万保额多送300元，还可以少交一年保费（19年缴费）。
我们先看升级前后都没变的方面：
1、有效保险金额=基本保险金额+累积红利保险金额
金佑人生是分红型的保险产品，重疾和身故除了基本保额外，还有保单红利：
保单红利包括年度红利和终了红利：年度红利作为增额分配；终了红利分为关爱金和特别红利，在重疾或身故后合同终止时给付。
要注意的是，红利分配是不确定的。
奶爸以大家经常搞混的太平洋人寿和太平人寿产品为例，给大家揭开分红的神秘面纱：
以太平洋的金佑人生2018、和太平的福禄康瑞2018为例，设定30岁男性、1.2万保额的前提，金佑人生和福禄康瑞的初始保额分别为31万和50万。
接下来的好几十年里，福禄康瑞的保额一直是50万不变，而金佑人生就发挥=分红功能，在低档分红情况下，到了70岁还没有超过50万保额；在中档分红情况下，在67岁才刚好达到50万保额。
虽说金佑人生按中档分红来算，在70岁以后的保额是蛮高的，但前提是要活到那时候呢。
分红的效果好像真的没有我们想象得那么厉害。
想要利用这个红利大赚一笔的概率很低；所以奶爸不建议大家采取这种投机取巧的方式，毕竟，买保险买的是保障，而不是收益。
2、转换年金
这个就是大家熟知的养老金功能，本来一次过领取的保险金或减保的有效保额，转换成每年领取。但奶爸认为，这只是一个权利，噱头大于实际意义（毕竟还是那个保额，只是分期拿）。
二、金佑人生2017和2018的区别
1、提前给付升级为额外给付
金佑人生2017是提前给付：重疾和身故共用保额，重疾身故责任二选一。即重疾赔付100%保额后，身故责任终止。
实际上，市面上大多重疾险产品中的轻症是额外20-30%基本保额赔付的，很少有和重疾共用保额的情况。
升级后，金佑人生2018是额外给付，身故和重疾都是独立赔付的，升级得不错。
2、病种数升级，轻症多次赔付
金佑人生2018在病种数量方面有所提升，重疾增加12种，轻症增加30种。
虽说病种数量不是最重要的，但升级后增加病种数量也不是坏事。金佑人生在升级后果然补上了这个缺口。金佑人生2018不仅去掉轻症提前给付的诟病，还把轻症赔付次数从一次提到了三次。
3、保障升级，保费反而降低
金佑人生2017的豁免需要额外付费，而金佑人生2018包含豁免功能。金佑人生2018不仅升级了保障，保费还降低了1.7%。
奶爸总结：
升级后的金佑人生相较旧款还是不错的的缺点就是“贵”。
由于消费者保险知识的欠缺、保险行业的信息不对称性，大家在买保险的时候，会认为既然不会选产品，那选大品牌肯定没错。大公司的产品，大多价格高。
对于一般的工薪家庭，保费预算有限，奶爸建议，还是先别考虑这种分红型重疾险了，还是先老老实实把保障做好，再自己去学习理财知识，这样赚到的也许会比等待分红来得更多更快呢。这里有篇文章可以教会你如何投保，非常实用哦：
来源：奶爸保
太平洋金佑人生保险交满期限后，本金可以提出来吗？可以“取出来”，但不建议；这是款终身健康险，如果保费取出来就没保障了，所以不建议取出来。太平洋金佑人生缴满20年后，到60或65岁才能领钱，视投保时的年龄而定。60岁或65岁一次性领取（合同终止）或按年领取红利至终身，身故后由受益人再领取身故收益金（可一次性领取而未领取的那些钱）。拓展资料：保险在发生退保时会按照现金价值表来退还保费，现金价值表通常有两个重要重要的属性，第一个为保单年度完结，第二个为保证可得金额。比如在第5年退保，那么根据年限找到保证可得金额，这就是终结保单可以获得的保费。通常来说，只要是发生退保，按照现金价值表来退钱损失是非常大的。金佑人生说是一款重疾险+寿险寿险的产品组合，但是因为它的寿险与重疾险是共用一份保额的，所以它其实一款带身故保障的返还型重疾险。金佑人生并没有领取本金或分红的保险责任。金佑人生的红利包括年度红利和终了红利，年度红利分配后增加有效保险金额，终了红利获得关爱金给付和特别红利。年度红利的分配方式为增额红利方式，也就是说，金佑人生的所有分红都不能转换为现金，只能增加金佑人生的保险金额，保险金额越高，给付越高。金佑人生的红利来源于死差和利差，太平洋保险公司会将金佑人生的盈余，按不低于70%的比例分配给投保人。被保险人身故或全残，且未满18周岁，太平洋保险公司将按照积累的红利保险金额给付相应的现金价值。终了红利在金佑人生保险合同终止后给付。金佑人生保险合同终了红利分为关爱金和特别红利两种。太平洋保险公司将按照实际经营情况进行核算，确定金佑人生合同终止时关爱金的给付。贷款计算器2023最新版
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